27.06.2024

Ответственность за валютные нарушения: ВС РФ обобщил практику

С какого момента исчисляют срок давности за незаконную валютную операцию? Накажут ли, если все уполномоченные банки отказались открывать счет? Допускается ли прощение долга нерезиденту? Ответы на эти и другие вопросы в новом обзоре.

Наличные расчеты с физлицами - нерезидентами

В обзоре приведены примеры недопустимых расчетов наличными рублями:

• продажа подержанного грузовика, при этом торговлей автомобилями компания-продавец профессионально не занималась;
• продажа квартиры иностранному гражданину;
• возврат займа, при этом организация-заимодавец не была банком и не оказывала финуслуги населению;
• выдача займа, прикрывающего расчеты с иностранной компанией;
• выплата зарплаты, стипендии наличными деньгами, в т.ч. из-за того, что получатель уклоняется от оформления банковской карты.

Подобные нарушения не являются длящимися, срок давности считают со дня совершения незаконной валютной операции.

Открытие счетов и учет контрактов в уполномоченном банке

Директора и организацию не накажут, если все уполномоченные банки отказались открывать счет в валюте контракта.

Нельзя поставить на учет контракт, который ранее был снят с учета в другом банке по причине расторжения.

Репатриация валюты

Прощение долга не освобождает резидента от ответственности за невозвращение средств, уплаченных за неполученные товары.

Не накажут за невозвращение аванса, если договор был исполнен не полностью, но аванс нерезидент отработал.

Если в контракте нет срока возврата средств, при определении момента, с которого наступает ответственность, нужно ориентироваться на срок поставки, а не на срок действия договора.

Отчет о движении средств на зарубежных счетах

Обязанность отчитываться не распространяется на счета для учета прав на ценные бумаги.

Расчет административного штрафа

Если в ходе одной проверки выявили несколько незаконных валютных операций, то штраф рассчитывают исходя из суммы всех операций. При этом для должностных лиц штраф не может превышать 30 тыс. руб.

Документ:

Обзор судебной практики по отдельным вопросам применения статьи 15.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2024)

Полезные ссылки:

Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 11.03.2024) "О валютном регулировании и валютном контроле"

"Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 22.06.2024)

 

27.06.2024

Добровольное страхование имущества: разъяснения Пленума ВС РФ

В новое постановление вошло более 120 разъяснений. Расскажем о позициях, касающихся действия договора, выплаты возмещения, проведения экспертизы, соблюдения досудебного порядка и других вопросов.

Действие договора

Пленум привел примеры значительного изменения обстоятельств, которые учитывались при заключении договора:

• застрахованное складское помещение переоборудовали и стали использовать как производственное;
• застрахованное имущество стали хранить в помещении без сигнализации, которое не контролирует служба охраны арендодателя или вневедомственная охрана.

О таких изменениях страхователь обязан уведомить страховщика.

Нельзя заменить выгодоприобретателя, если он совершил действия, которые явно говорят о намерении потребовать исполнения договора (уплатил страховую премию, обратился за возмещением и др.).

Условие договора с потребителем о чрезмерно длительном сроке ремонта ничтожно. Разумность срока определяют исходя из технологического процесса, доступности комплектующих на рынке и сроков их доставки.

По общему правилу страхователь-физлицо может в течение 14 дней отказаться от договора, срок могут увеличить. Страховую премию вернут:

• полностью, если договор не начал действовать к моменту отказа;
• за вычетом страховой премии пропорционально времени действия договора - в иных случаях.

Недействительность договора

Не признают недействительным договор, если:

• после заключения договора утрачен страховой интерес;
• при ввозе застрахованного автомобиля нарушены таможенные правила;
• нет разрешения на строительство;
• не зарегистрировано право на застрахованную недвижимость.

Как отметил пленум, в последних трех ситуациях, нельзя говорить о страховании противоправного интереса.

Страховое возмещение

Страховщика освободят от выплаты возмещения по риску "ущерб от ДТП", если оно произошло из-за управления автомобилем в состоянии опьянения.

Нельзя отказать в выплате возмещения, если:

• страхователь не передал документы, которые предусмотрены договором, но представленных сведений достаточно для выплаты;
• страхователь не обжаловал постановление об отказе в возбуждении уголовного дела о причинении вреда застрахованному имуществу;
• производство по уголовному делу приостановлено до исчерпания всех возможностей установления виновных лиц.

Уступка

Страхователь может уступить компенсацию морального вреда и потребительский штраф, только если он взыскал их через суд.

Ответственность страховщика

Потребительская неустойка за просрочку выплаты возмещения исчисляется от страховой премии и не может превышать ее размер.

Потребительский штраф исчисляют от сумм основного долга, неустойки и компенсации морального вреда. В расчет не включают судебные расходы.

Досудебный порядок

Физлица - потребители финуслуг

До подачи иска потребитель обязан обратиться к финансовому омбудсмену в том числе по требованиям:

• о возврате страховой премии при досрочном расторжении договора;
• выплате (доплате) страхового возмещения;
• понуждении к выдаче направления на ремонт;
• взыскании неустойки или процентов за просрочку восстановительного ремонта.

Досудебный порядок можно не соблюдать, если, в частности:

• взыскивают компенсацию морального вреда и упущенную выгоду. Исключение - ситуация, когда такие требования заявили вместе с требованием о страховом возмещении;
• требование перешло к страховщику по суброгации.

Досудебный порядок не признают соблюденным, если:

• страхователь отозвал обращение;
• потребитель отказался от требований из-за их добровольного удовлетворения;
• наследники не требуют продолжить спор;
• проходит процедура медиации.

Омбудсмен должен рассмотреть обращение, если в нем нет номера договора, наименования должника и других данных, но они есть в приложениях к обращению.

Омбудсмен не может отказаться рассматривать обращение потребителя, если суммы основного долга, неустойки, процентов в нем не совпадают с суммами в заявлении о восстановлении нарушенного права, поданном в финансовую организацию.

Потребитель может обратиться в суд с требованием к страховщику, если омбудсмен не принял обращение к рассмотрению или перестал его рассматривать. В случае необоснованности этих действий спор рассмотрят по существу, иначе иск вернут или оставят без рассмотрения.

Если потребитель взыскивает основной долг, неустойку, проценты, но не все требования прошли досудебное урегулирование, суд обязан:

• рассмотреть требования, по которым такая процедура была соблюдена;
• вернуть иск или оставить его без рассмотрения в оставшейся части.

Организации и ИП

Если возник спор, страхователь должен сначала обратиться к страховщику:

• при отказе в выплате или неполной выплате возмещения;
• понуждении к восстановительному ремонту или его оплате;
• иных ситуациях.

Если ответа на обращение нет в течение 30 дней или получен частичный либо полный отказ, можно обратиться в суд.

Досудебный порядок соблюден, если:

• требуют выплатить неустойку вместе с основным долгом, но претензию направили только по последнему требованию. Исключение - случай, когда по основному долгу принято решение суда, а неустойку взыскивают позже;
• хотят получить страховую выплату, а в претензии потребовали организовать и оплатить восстановительный ремонт;
• претензию направили одному из нескольких страховщиков и дело можно рассмотреть без остальных.

Экспертиза

Если финансовый омбудсмен уже провел экспертизу, заинтересованная сторона должна доказать в суде необходимость проведения дополнительной или повторной экспертизы.

Не являются безусловными основаниями для назначения судебной экспертизы:

• несогласие заявителя с результатами экспертизы, которую организовал омбудсмен;
• наличие независимых экспертиз, проведенных по заказу заинтересованных сторон.

Потребитель не сможет компенсировать расходы на экспертизу, которую он организовал до вынесения омбудсменом решения по существу обращения. Исключение - ситуация, когда проведение экспертизы страхователем предусмотрено договором.

Компенсация расходов

Если потребитель уступил право требования к страховщику, цессионарий может компенсировать расходы, которые он понес при обращении к омбудсмену.

Даже если страховщик успешно обжалует решение омбудсмена, судебные расходы не возместят. Если страховщик проиграет, с него взыщут судебные расходы, которые понес потребитель.

Документ:

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19

Полезные ссылки:

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 24.07.2023) (с ...

Федеральный закон от 04.06.2018 N 123-ФЗ (ред. от 10.07.2023, с изм. от 12.03.2024) "Об уполномоченном ...

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 04.08.2023) "О защите прав потребителей"

 

27.06.2024

Взыскание долгов с физлиц: для банков и МФО утверждены формы уведомлений приставов

С 5 августа 2024 года начнут действовать формы уведомлений ФССП или ее территориальных органов:

• о наличии у банка либо МФО оборудования и программ для непосредственного взаимодействия с физлицами по поводу возврата просроченных долгов. То же касается направления гражданам электронных сообщений по этому вопросу;
• о ведении коллекторской деятельности без таких способов взаимодействия.

Напомним, тем, кто контактирует с физлицами непосредственно или с помощью электронных сообщений, нужно представить документ по первой форме не позже 3 сентября 2024 года. Если этого не сделать, продолжать такое взаимодействие будет нельзя.

Если передать уведомление по второй форме, банк либо МФО утратит право взаимодействовать с должниками или другими лицами данными способами. Это произойдет со дня направления документа.

Документ:

Приказ ФССП России от 17.06.2024 N 513

Полезные ссылки:

Федеральный закон от 04.08.2023 N 467-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О защите прав и законных ...

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О защите прав и законных интересов физических ...

Приказ Минюста России от 06.05.2024 N 134 "Об утверждении требований к оборудованию и программному обеспечению ...

 

27.06.2024

Изменятся штрафы за нарушения в сфере оборота древесины - проект прошел Госдуму

Поправки затронут среди прочего положения КоАП РФ об ответственности за нарушения лесного законодательства в области учета древесины и сделок с ней. Рассмотрим некоторые из них.

Появятся новые составы:

• повторная транспортировка древесины без электронного сопроводительного документа. Штраф для ИП составит от 200 тыс. до 300 тыс. руб., для юрлиц - от 400 тыс. до 500 тыс. руб. Возможна также конфискация древесины и ТС;
• автоперевозка древесины или продукции ее переработки на ТС, которые не оборудованы техсредствами контроля движения. Штраф для ИП предусмотрен в размере от 100 тыс. до 200 тыс. руб., для юрлиц - от 200 тыс. до 400 тыс. руб. За повторное нарушение ответственность будет такая же, как и за повторную транспортировку древесины без электронного сопроводительного документа;
• нарушение требований к складам древесины. Штраф для ИП - от 50 тыс. до 100 тыс. руб., для юрлиц - от 100 тыс. до 200 тыс. руб.;
• пребывание в лесах с машинами или оборудованием для рубки, перевозки леса без законных на то оснований. Штраф для ИП - от 50 тыс. до 100 тыс. руб., для юрлиц - от 300 тыс. до 500 тыс. руб. Возможна конфискация орудий правонарушения;
• нарушение правила о реализации древесины на организованных торгах. Для юрлиц такое деяние обернется штрафом от 300 тыс. до 500 тыс. руб.

Документ:

Проект Федерального закона N 481602-8

Полезная ссылка:

"Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 22.06.2024)

 

 

Обзор подготовлен специалистами компании "КонсультантПлюс" http://www.consultant.ru