Юристу от 27 июня 2024 года

27.06.2024

Ответственность за валютные нарушения: ВС РФ обобщил практику

С какого момента исчисляют срок давности за незаконную валютную операцию? Накажут ли, если все уполномоченные банки отказались открывать счет? Допускается ли прощение долга нерезиденту? Ответы на эти и другие вопросы в новом обзоре.

Наличные расчеты с физлицами - нерезидентами

В обзоре приведены примеры недопустимых расчетов наличными рублями:

• продажа [1] подержанного грузовика, при этом торговлей автомобилями компания-продавец профессионально не занималась;
• продажа [2] квартиры иностранному гражданину;
• возврат займа [3], при этом организация-заимодавец не была банком и не оказывала финуслуги населению;
• выдача займа [4], прикрывающего расчеты с иностранной компанией;
• выплата [5] зарплаты, стипендии наличными деньгами, в т.ч. из-за того, что получатель уклоняется от оформления банковской карты.

Подобные нарушения не являются длящимися [6], срок давности считают со дня совершения незаконной валютной операции.

Открытие счетов и учет контрактов в уполномоченном банке

Директора и организацию не накажут [7], если все уполномоченные банки отказались открывать счет в валюте контракта.

Нельзя [8] поставить на учет контракт, который ранее был снят с учета в другом банке по причине расторжения.

Репатриация валюты

Прощение долга не освобождает [9] резидента от ответственности за невозвращение средств, уплаченных за неполученные товары.

Не накажут [10] за невозвращение аванса, если договор был исполнен не полностью, но аванс нерезидент отработал.

Если в контракте нет срока возврата средств, при определении момента, с которого наступает ответственность, нужно ориентироваться [11] на срок поставки, а не на срок действия договора.

Отчет о движении средств на зарубежных счетах

Обязанность [12] отчитываться не распространяется [13] на счета для учета прав на ценные бумаги.

Расчет административного штрафа

Если в ходе одной проверки выявили несколько незаконных валютных операций, то штраф рассчитывают [14] исходя из суммы всех операций. При этом для должностных лиц штраф не может [15] превышать 30 тыс. руб [16].

Документ:

Обзор судебной практики по отдельным вопросам применения статьи 15.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2024) [17]

Полезные ссылки:

Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ (ред. от 11.03.2024) "О валютном регулировании и валютном контроле" [18]

"Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 22.06.2024) [19]

 

27.06.2024

Добровольное страхование имущества: разъяснения Пленума ВС РФ

В новое постановление вошло более 120 разъяснений. Расскажем о позициях, касающихся действия договора, выплаты возмещения, проведения экспертизы, соблюдения досудебного порядка и других вопросов.

Действие договора

Пленум привел примеры [20] значительного изменения обстоятельств, которые учитывались при заключении договора:

• застрахованное складское помещение переоборудовали и стали использовать как производственное;
• застрахованное имущество стали хранить в помещении без сигнализации, которое не контролирует служба охраны арендодателя или вневедомственная охрана.

О таких изменениях страхователь обязан уведомить страховщика.

Нельзя заменить [21] выгодоприобретателя, если он совершил действия, которые явно говорят о намерении потребовать исполнения договора (уплатил страховую премию, обратился за возмещением и др.).

Условие договора с потребителем о чрезмерно длительном сроке ремонта ничтожно [22]. Разумность срока определяют исходя из технологического процесса, доступности комплектующих на рынке и сроков их доставки.

По общему правилу страхователь-физлицо может в течение 14 дней отказаться [23] от договора, срок могут увеличить. Страховую премию вернут:

• полностью, если договор не начал действовать к моменту отказа;
• за вычетом страховой премии пропорционально времени действия договора - в иных случаях.

Недействительность договора

Не признают недействительным договор, если:

• после заключения договора утрачен страховой интерес [24];
• при ввозе застрахованного автомобиля нарушены таможенные правила [25];
• нет разрешения на строительство [25];
• не зарегистрировано право [25] на застрахованную недвижимость.

Как отметил пленум, в последних трех ситуациях, нельзя говорить о страховании противоправного интереса.

Страховое возмещение

Страховщика освободят от выплаты [26] возмещения по риску "ущерб от ДТП", если оно произошло из-за управления автомобилем в состоянии опьянения.

Нельзя отказать в выплате возмещения, если:

• страхователь не передал [27] документы, которые предусмотрены договором, но представленных сведений достаточно для выплаты;
• страхователь не обжаловал [28] постановление об отказе в возбуждении уголовного дела о причинении вреда застрахованному имуществу;
• производство по уголовному делу приостановлено [28] до исчерпания всех возможностей установления виновных лиц.

Уступка

Страхователь может уступить [29] компенсацию морального вреда и потребительский штраф [30], только если он взыскал их через суд.

Ответственность страховщика

Потребительская неустойка [31] за просрочку выплаты возмещения исчисляется [32] от страховой премии и не может превышать ее размер.

Потребительский штраф исчисляют [33] от сумм основного долга, неустойки и компенсации морального вреда. В расчет не включают [34] судебные расходы.

Досудебный порядок

Физлица - потребители финуслуг

До подачи иска потребитель обязан обратиться [35] к финансовому омбудсмену в том числе по требованиям:

• о возврате страховой премии при досрочном расторжении договора;
• выплате (доплате) страхового возмещения;
• понуждении к выдаче направления на ремонт;
• взыскании неустойки или процентов за просрочку восстановительного ремонта.

Досудебный порядок [36] можно не соблюдать, если, в частности:

• взыскивают компенсацию морального вреда [37] и упущенную выгоду. Исключение - ситуация, когда такие требования заявили вместе с требованием о страховом возмещении;
• требование перешло [38] к страховщику по суброгации [39].

Досудебный порядок не признают [40] соблюденным, если:

• страхователь отозвал обращение;
• потребитель отказался от требований из-за их добровольного удовлетворения;
• наследники не требуют продолжить спор;
• проходит процедура медиации.

Омбудсмен должен рассмотреть [41] обращение, если в нем нет номера договора, наименования должника и других данных, но они есть в приложениях к обращению.

Омбудсмен не может отказаться рассматривать [42] обращение потребителя, если суммы основного долга, неустойки, процентов в нем не совпадают с суммами в заявлении о восстановлении нарушенного права, поданном в финансовую организацию.

Потребитель может обратиться [43] в суд с требованием к страховщику, если омбудсмен не принял обращение к рассмотрению или перестал его рассматривать. В случае необоснованности этих действий спор рассмотрят [44] по существу, иначе иск вернут или оставят без рассмотрения.

Если потребитель взыскивает основной долг, неустойку, проценты, но не все требования прошли досудебное урегулирование, суд обязан [45]:

• рассмотреть требования, по которым такая процедура была соблюдена;
• вернуть иск или оставить его без рассмотрения в оставшейся части.

Организации и ИП

Если возник спор, страхователь должен [46] сначала обратиться к страховщику:

• при отказе в выплате или неполной выплате возмещения;
• понуждении к восстановительному ремонту или его оплате;
• иных ситуациях.

Если ответа на обращение нет в течение 30 дней или получен частичный либо полный отказ, можно обратиться [47] в суд.

Досудебный порядок соблюден, если:

• требуют выплатить [48] неустойку вместе с основным долгом, но претензию направили только по последнему требованию. Исключение [49] - случай, когда по основному долгу принято решение суда, а неустойку взыскивают позже;
• хотят получить [50] страховую выплату, а в претензии потребовали организовать и оплатить восстановительный ремонт;
• претензию направили [51] одному из нескольких страховщиков и дело можно рассмотреть без остальных.

Экспертиза

Если финансовый омбудсмен уже провел экспертизу, заинтересованная сторона должна доказать [52] в суде необходимость проведения дополнительной или повторной экспертизы.

Не являются безусловными основаниями [52] для назначения судебной экспертизы:

• несогласие заявителя с результатами экспертизы, которую организовал омбудсмен;
• наличие независимых экспертиз, проведенных по заказу заинтересованных сторон.

Потребитель не сможет [53] компенсировать расходы на экспертизу, которую он организовал до вынесения омбудсменом решения по существу обращения. Исключение [54] - ситуация, когда проведение экспертизы страхователем предусмотрено договором.

Компенсация расходов

Если потребитель уступил право требования к страховщику, цессионарий может компенсировать [55] расходы, которые он понес при обращении к омбудсмену.

Даже если страховщик успешно обжалует решение омбудсмена, судебные расходы не возместят [56]. Если страховщик проиграет, с него взыщут судебные расходы, которые понес потребитель.

Документ:

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 [57]

Полезные ссылки:

"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 24.07.2023) (с ... [58]

Федеральный закон от 04.06.2018 N 123-ФЗ (ред. от 10.07.2023, с изм. от 12.03.2024) "Об уполномоченном ... [59]

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 04.08.2023) "О защите прав потребителей" [60]

 

27.06.2024

Взыскание долгов с физлиц: для банков и МФО утверждены формы уведомлений приставов

С 5 августа 2024 года [61] начнут действовать формы уведомлений ФССП или ее территориальных органов:

• о наличии [62] у банка либо МФО оборудования и программ [63] для непосредственного взаимодействия [64] с физлицами по поводу возврата просроченных долгов. То же касается направления гражданам электронных сообщений [65] по этому вопросу;
• о ведении [66] коллекторской деятельности без таких способов взаимодействия.

Напомним, тем, кто контактирует с физлицами непосредственно или с помощью электронных сообщений, нужно представить документ по первой форме не позже 3 сентября 2024 года [67]. Если этого не сделать, продолжать такое взаимодействие будет нельзя.

Если передать уведомление по второй форме, банк либо МФО утратит право [68] взаимодействовать с должниками или другими лицами данными способами. Это произойдет со дня направления документа.

Документ:

Приказ ФССП России от 17.06.2024 N 513 [69]

Полезные ссылки:

Федеральный закон от 04.08.2023 N 467-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О защите прав и законных ... [70]

Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ (ред. от 04.08.2023) "О защите прав и законных интересов физических ... [71]

Приказ Минюста России от 06.05.2024 N 134 "Об утверждении требований к оборудованию и программному обеспечению ... [72]

 

27.06.2024

Изменятся штрафы за нарушения в сфере оборота древесины - проект прошел Госдуму

Поправки затронут среди прочего положения [73] КоАП РФ об ответственности за нарушения лесного законодательства в области учета древесины и сделок с ней. Рассмотрим некоторые из них.

Появятся новые составы:

• повторная транспортировка древесины без электронного сопроводительного документа. Штраф для ИП составит от 200 тыс. до 300 тыс. руб., для юрлиц - от 400 тыс. до 500 тыс. руб. Возможна также конфискация древесины и ТС;
• автоперевозка древесины или продукции ее переработки на ТС, которые не оборудованы техсредствами контроля движения. Штраф для ИП предусмотрен в размере от 100 тыс. до 200 тыс. руб., для юрлиц - от 200 тыс. до 400 тыс. руб. За повторное нарушение ответственность будет такая же, как и за повторную транспортировку древесины без электронного сопроводительного документа;
• нарушение требований к складам древесины. Штраф для ИП - от 50 тыс. до 100 тыс. руб., для юрлиц - от 100 тыс. до 200 тыс. руб.;
• пребывание в лесах с машинами или оборудованием для рубки, перевозки леса без законных на то оснований. Штраф для ИП - от 50 тыс. до 100 тыс. руб., для юрлиц - от 300 тыс. до 500 тыс. руб. Возможна конфискация орудий правонарушения;
• нарушение правила о реализации древесины на организованных торгах. Для юрлиц такое деяние обернется штрафом от 300 тыс. до 500 тыс. руб.

Документ:

Проект Федерального закона N 481602-8 [74]

Полезная ссылка:

"Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 22.06.2024) [19]

 

 

Обзор подготовлен специалистами компании "КонсультантПлюс" http://www.consultant.ru [75]