19.04.2024

Договор займа в предпринимательской деятельности: интересные примеры из практики за 2022 - 2024 годы

Признают ли договор кабальным из-за высокой процентной ставки? Как суды оценивают косвенные доказательства выдачи или неполучения займа? Можно ли оспорить получение денег из-за расчета наличными с превышением лимита? Ответы - в обзоре.

Высокая процентная ставка сама по себе не говорит о кабальности сделки

Организация в иске потребовала взыскать заем, проценты по нему и неустойку. Ответчик попросил признать договор кабальной сделкой, так как посчитал процентную ставку чрезмерно высокой (36% годовых при своевременном погашении долга, 240% - при просрочке).

15-й ААС встал на сторону истца: ответчик сам выбрал истца как контрагента и согласился с условиями договора, в т.ч. с размером ставки при просрочке.

АС Северо-Западного округа также отказал в признании кабальным займа со ставкой 4,2% ежемесячно. Помимо прочего суд учел, что стороны уже заключали аналогичные договоры, по которым должник рассчитывался.

14-ый ААС, разрешая аналогичный спор, учел, что ставка по договору значительно ниже, чем максимальная ставка по займам для физлиц.

Косвенные доказательства выдачи или отсутствия займа могут не принять

Суды неоднократно отмечали, что в условиях аффилированности сторон требования к доказательствам выдачи займа выше. Так, недостаточными признавали:

• акт сверки (АС Уральского округаи11-й ААС);
• карточку счета кредитора и акт сверки (АС Северо-Кавказского округа).

Не удавалось опровергнуть получение займов ссылками на то, что операции не отражены в документах должников:

• бухучете и отчетности (АС Западно-Сибирского округа,АС Уральского округа);
• бухотчетности (АС Поволжского округа).

Расчет наличными с превышением лимита не опровергает получение займа

Ответчик оспаривал реальность займа, так как по документам его руководитель получил 3,6 млн руб. наличными от другой организации.

5-й ААС поддержал истца. Суд отметил, что должник не заявил о фальсификации документа о получении денег. Стороны согласовали выдачу суммы наличными в договоре. В такой ситуации ссылка на нарушение правил расчетов - злоупотребление правом.

К аналогичным выводам приходили АС Дальневосточного округа и АС Уральского округа.

19.04.2024

ЦБ РФ дал поднадзорным организациям рекомендации по устранению последствий контрольных мероприятий

При проверке кредитных и некредитных финансовых организаций регулятор может проводить контрольные закупки. Для устранения последствий таких мероприятий поднадзорным организациямрекомендуется:

• уничтожать персональные данные сотрудников ЦБ РФ и третьих лиц, которые были получены при проверке. Срок - не позже 30 дней с даты ее окончания;
• фиксировать уничтожение таких данных согласно требованиям Роскомнадзора;
• сообщать лицам, которым передавали указанные данные, о необходимости подтвердить их уничтожение и представить акты поднадзорной организации.

Документ:

Информационное письмо Банка России от 16.04.2024 N ИН-03-25/27

Полезные ссылки:

Приказ Роскомнадзора от 28.10.2022 N 179 "Об утверждении Требований к подтверждению уничтожения персональных ...

Инструкция Банка России от 18.12.2018 N 195-И (ред. от 28.03.2023) "О порядке организации и проведения ...

Обзор подготовлен специалистами компании "КонсультантПлюс" http://www.consultant.ru