Home

Юристу от 28 сентября 2024 года

от operator ()

28.09.2024

Стандарт защиты ипотечных заемщиков: новшества для банков с 1 января 2025 года

Банки не смогут получать от застройщиков плату за понижение ставки по ипотеке, если это ведет к удорожанию недвижимости. Ипотечные средства нельзя будет долго держать на аккредитиве. В первоначальный взнос запретят включать кредитные средства и "ипотечный кешбэк". Об этом и не только - в обзоре.

Новшества заработают с 1 января 2025 года и будут распространяться на договоры, заключенные после этой даты.

Субсидирование процентной ставки

Банк не сможет получать от продавца (застройщика) или иных подконтрольных ему лиц плату за понижение процентной ставки, если при этом увеличивается цена недвижимости. Исключение: застройщик или подконтрольное ему лицо - работодатель заемщика.

С 1 июля 2025 года запретят принимать сходное вознаграждение в том числе от заемщика. До этой даты будут действовать такие правила:

  • плата за снижение ставки вносится только за счет средств заемщика;
  • до заключения соглашения о снижении ставки заемщику предоставляют расчет полной стоимости кредита для обычной и пониженной ставки;
  • при досрочном погашении банк компенсирует заемщику переплату вознаграждения за неиспользованный период.

Размещение ипотечных средств на аккредитиве

Если банк размещает ипотечные средства на аккредитиве, условие о такой форме расчетов нужно включить в кредитный договор. При этом срок для зачисления денег на счет продавца (застройщика) или счет эскроу - не более 5 рабочих дней с момента выполнения условий для этого.

Учет "ипотечного кешбэка" и кредитных средств в составе первого взноса

Банки не смогут учитывать в составе первоначального взноса по ипотеке:

  • материальную выгоду от продавца (застройщика), банка или иных лиц при покупке предмета ипотеки. Речь идет, например, об "ипотечном кешбэке";
  • кредиты, которые выданы банком наряду с ипотекой и потрачены заемщиком на приобретение той же недвижимости.

Условие запрета: при выдаче ипотеки банк знал о факте и сумме выгоды или использовании кредита из доступных ему договоров.

Информирование о рисках

Банк будет сообщать заемщику о рисках до заключения договора ипотеки, например информацию о возможной разнице между справедливой стоимостью недвижимости и ее ценой при покупке в ипотеку.

Документ:

Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заемщиков