Банковские проверки клиентов при внесении на счет наличных: ЦБ РФ выпустил рекомендации

Регулятор советует ежедневно анализировать [1] операции с наличными и обращать особое внимание на отдельные признаки. В части бизнес-клиентов (юрлиц-резидентов или ИП) это, например, внесение на счет в течение 30 календарных дней 30 млн руб. или более. Условие – сумма сильно превышает [2] среднемесячные обороты по счетам данного клиента за предыдущие 3 месяца.

Еще один признак для указанных клиентов – внесение на свой счет в течение 30 календарных дней той же суммы при одном из условий [3]:

• ранее по счетам данного юрлица либо ИП проводили в основном безналичные операции;
• деятельность этого клиента не предполагает интенсивного использования наличных.

При выявлении хотя бы одного признака ЦБ РФ советует [4] кредитным организациям:

• узнать [5], откуда у клиента эти наличные;
• повысить уровень риска совершения подозрительных операций;
• рассмотреть вопрос о квалификации операций или действий клиента как подозрительных;
• подумать над тем, чтобы отказать [6] в операции.

У кредитных организаций не должны возникать [7] сомнения в подлинности клиентских документов о происхождении денег. Документы должны отвечать нормативным требованиям к конкретному их виду. Однако формального подхода к их оценке следует избегать [8].

При приеме бизнеса на обслуживание ЦБ РФ советует в том числе дополнительно запрашивать [9] у юрлиц либо ИП сведения (документы) об объемах операций с наличными по счетам в других кредитных организациях.

Обозначены и другие аспекты.

Источник: КонсультантПлюс [10]