Юристу от 30 мая 2025 года

30.05.2025

Перевод свыше 100 тыс. руб. без открытия счета: запрет упрощенной идентификации вступил в силу

С 30.05.2025 2025 года кредитным организациям нельзя упрощенно идентифицировать [1] физлиц, которые хотят перечислить более 100 тыс. руб. [2] или их валютный эквивалент. Речь идет о переводе денег без открытия банковского счета. Ранее максимального предела не было [3].

Теперь недостаточно установить лишь Ф.И.О. клиента, серию и номер документа, удостоверяющего личность. Кроме этих сведений нужны [4] данные о гражданстве, дате рождения, месте жительства (регистрации) или месте пребывания и т.д.

Лимит постоянного остатка средств на электронном кошельке, который физлицо вправе использовать после упрощенной идентификации, повысили до 100 тыс. руб. [5] включительно. Прежний максимальный размер - 60 тыс. руб. [6]

Документ:

Федеральный закон от 29.05.2024 N 122-ФЗ [7]

Полезные ссылки:

Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 23.05.2025) "О противодействии легализации (отмыванию) ... [8]

Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ (ред. от 13.02.2025) "О национальной платежной системе" (с изм ... [9]

 

30.05.2025

ВС РФ: остановка за несколько метров от места ДТП не является его оставлением

Водителя лишили прав за оставление места ДТП. В возражениях он указал, что вынужден был съехать на дублер, чтобы не блокировать движение по основной трассе. Второй участник аварии эти объяснения подтвердил.

Верховный суд указал [10]: для наказания за оставление места ДТП должен быть доказан умысел, в данном деле таковой не усматривается.

Поскольку водитель умышленно не оставлял место ДТП, но не выполнил формальности (в т.ч. не зафиксировал положение автомобилей), его действия переквалифицированы с ч. 2 [11] на ч. 1 [12] ст. 12.27 КоАП РФ и вместо лишения прав назначен штраф 1 000 руб.

Документ:

Постановление Верховного Суда РФ от 12.05.2025 N 5-АД25-19-К2 [13]

Полезная ссылка:

"Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ (ред. от 23.05.2025) (с ... [14]

 

30.05.2025

Борьба с мошенниками и другие меры защиты граждан: важная тема весны 2025 года

В сфере потребкредитования в марте - апреле заработали новые требования к рекламе, сервис самозапрета, ограничение ПСК. За нарушения при работе с персональными данными с мая грозят новые штрафы. Приняты и скоро начнут действовать другие меры для защиты граждан в финансовой сфере. Подробности в обзоре.

Какие меры уже работают

Предупреждения в рекламе потребкредитов

С 1 марта 2025 года в рекламе должны быть:

• общее предупреждение [15] - "Оценивайте свои финансовые возможности и риски";
• специальное предупреждение [16] - "Изучите все условия кредита (займа)".

Специальное предупреждение дают, когда в рекламе есть хотя бы 1 условие, которое влияет на полную стоимость кредита [17] (ПСК). Должны быть и данные о разделе сайта со всеми такими условиями. Если раздел не указан, в рекламу включают [18] все условия, которые влияют на ПСК.

Подробности в обзоре [19].

Самозапрет на кредиты

Сервис заработал с 1 марта 2025 года на Госуслугах. Граждане могут подать [20] заявление о запрете [21] заключать договоры потребкредита или займа. Исключения: ипотека, кредит под залог транспорта и основной образовательный кредит с господдержкой.

Не позже 1 сентября 2025 года [22] такая возможность появится и в МФЦ.

Инструкция по работе с сервисом размещена [23] на сайте Минцифры.

Разъяснения о самозапрете дал Центробанк:

• самозапрет не распространяется [24] на операции по кредитным картам, которые выданы до установления запрета;
• если установлен запрет [25] заключать договор дистанционно, получить кредит можно [26] при личном обслуживании гражданина работником банка либо МФО (их представителем по доверенности). Представитель может выехать [26] к клиенту или оформить [27] заявку на целевое финансирование в торговой точке.

Подробнее о разъяснениях в новости [28].

Ограничение полной стоимости потребкредитов

По договорам, которые заключили или изменили с 1 апреля 2025 года, кредитные организации снова применяют [29] ограничение полной стоимости потребкредита. То есть на момент заключения договора ПСК не может превышать [30] наименьшую из следующих величин:

• 1 целую 1/3 среднерыночной ПСК;
• 292% годовых.

Новые штрафы за утечку персональных данных и нарушения при работе с ними

С 30.05.2025 в случае незаконной передачи [31] информации о людях в количестве от 1 тыс. до 10 тыс. операторам [32] (в т.ч. ИП [33]) грозит штраф - от 3 млн до 5 млн руб.

На те же суммы оштрафуют в случае утечки от 10 тыс. до 100 тыс. идентификаторов [34] физлиц. Это уникальные обозначения, которые находятся в информсистемах операторов.

Если оператор скроет [35] утечку данных, штраф будет от 1 млн до 3 млн руб.

Отказ [36] заключить договор с потребителем из-за того, что он не стал проходить идентификацию (аутентификацию) по биометрии, повлечет штраф:

• для любых должностных лиц и ИП - от 50 тыс. до 100 тыс. руб.;
• для любых компаний - от 200 тыс. до 500 тыс. руб.

Другие новшества и подробности в обзоре [37].

Какие меры скоро начнут действовать

Период "охлаждения" по потребкредитам, проверка получателя заемных денег с 1 сентября 2025 года

Банки и МФО во многих случаях не смогут выдавать потребителям деньги сразу после согласования индивидуальных условий договора. Например, если кредит - от 50 тыс. до 200 тыс. руб. включительно, деньги передадут гражданину не ранее 4 ч [38] после того, как последний подпишет индивидуальные условия [39]. Если запросили более 200 тыс. руб., то минимальный период охлаждения - 48 ч [40]. В это время гражданин сможет отказаться [41] от получения средств полностью или частично.

Кредиторы обязаны проверять [42], есть ли сведения о получателе денег в базе данных [43]

о переводах (попытках переводов) без согласия клиента. Банки должны это делать до выдачи суммы, если заемщик распорядился перечислить ее третьему лицу, а МФО - при принятии решения о выдаче займа.

Если получатель есть в базе данных, деньги ему не дадут, а заемщика уведомят о причинах отказа.

Другие изменения и подробности в обзоре [44].

Мобильная связь и снятие денег через банкоматы с 1 сентября 2025 года

Массовые и автоматические вызовы будут разрешены [45] только с согласия абонента. Абонент сможет отказаться [46] от них. Новшества не касаются [47] звонков от некоторых организаций (например, от госорганов).

Операторы будут предупреждать [48] пользователей о том, кто звонит, если это компания или ИП.

Гражданин сможет запретить [49] оформление договоров об оказании услуг мобильной связи. Сделать это разрешат через Госуслуги [50] или в МФЦ. Чтобы снять запрет, физлицу придется посетить [51] МФЦ.

Кредитные организации станут выявлять [52] признаки выдачи денег через банкоматы без согласия клиента. Если финкомпания обнаружит такой индикатор, то разрешит снимать не более 50 тыс. руб. [53] в сутки и сразу уведомит клиента о причинах. Лимит будет действовать 48 ч с момента направления запроса о выдаче денег.

Подробности и другие изменения в обзоре [54].

Полезные ссылки:

Федеральный закон от 26.02.2024 N 31-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О кредитных историях" ... [55]

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 22.06.2024) "О потребительском кредите (займе)" (с ... [56]

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 01.04.2025) "О кредитных историях" [57]

Федеральный закон от 26.12.2024 N 479-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О рекламе" и отдельные ... [58]

Федеральный закон от 13.02.2025 N 9-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской ... [59]

<Письмо> Банка России от 06.03.2025 N 44-19/1761 "О нераспространении положений о запрете на ранее выданные ... [60]

<Письмо> Банка России от 10.03.2025 N 44-19/1810 "О порядке применения Федерального закона N 31-ФЗ" [61]

Информационное сообщение Банка России от 28.03.2025 "С 1 апреля возобновляется ограничение ПСК по потребительским ... [62]

Федеральный закон от 01.04.2025 N 41-ФЗ "О создании государственной информационной системы противодействия ... [63]

Федеральный закон от 30.11.2024 N 420-ФЗ (ред. от 23.05.2025) "О внесении изменений в Кодекс Российской ... [64]

 

30.05.2025

При продаже энергетиков онлайн или через автоматы нужна будет биометрия клиентов - поправки Минцифры

По проекту с 1 сентября 2025 года [65] при дистанционной торговле в розницу (в т.ч. с помощью постаматов) безалкогольными тонизирующими напитками надо подтверждать [66] возраст покупателя. Делать это предстоит через единую биометрическую систему [67] каждый раз, когда к продавцу или владельцу маркетплейса обратятся [68] за покупкой, и прямо перед выдачей [69].

Если покупатель окажется младше 18 лет или его возраст не установят, то договор купли-продажи будет расторгнут [70]. Продавец вернет деньги не позже 10 календарных дней с даты предъявления требования о возврате.

Сходные правила [71] хотят ввести и для реализации таких напитков через торговые (вендинговые) автоматы. Публичное обсуждение [72] новшеств завершат 25 июня.

Напомним, общероссийский запрет [73] продавать детям энергетики действует с 1 марта 2025 года [74]. Кроме того, правительство уже разрешило [75] применять для торговли этими напитками данные, которые физлица разместили через мобильное приложение "Госуслуги Биометрия".

Документ:

Проект федерального закона [76]

Полезные ссылки:

Федеральный закон от 08.08.2024 N 304-ФЗ "О запрете продажи безалкогольных тонизирующих напитков (в том ... [77]

Постановление Правительства РФ от 15.06.2022 N 1067 (ред. от 18.01.2025) "О случаях и сроках использования ... [78]

 

 

 

Обзор подготовлен специалистами компании "КонсультантПлюс" http://www.consultant.ru [79]