Корпоративных банковских клиентов разделят на группы риска проведения подозрительных операций

Группы риска

Не раньше 1 июля 2022 года ЦБ РФ разделит большинство корпоративных банковских клиентов на группы низкого, среднего и высокого риска проведения подозрительных операций. Под ними будут понимать операции с деньгами или другим имуществом, которые предположительно совершают для легализации преступных доходов или финансирования терроризма (с. 3, 35, 41 и 42 закона).

Регулятор сделает это на основании критериев, которые установит с учетом, например, сведений (с. 37 и 38 закона):

• о видах и характере деятельности клиентов;
• операциях по их счетам;
• их учредителях, участниках и руководителях;
• аффилированности с другими компаниями или ИП, которые проводят подозрительные операции;
• количестве счетов, вкладов или депозитов.

ЦБ РФ предаст банкам информацию о распределении клиентов по группам через личные кабинеты [1]. Также он сможет разместить эти данные на своем сайте. Состав информации и порядок доступа к ней регулятор определит отдельно (с. 14, 38 и 39 закона).

Относить клиентов к группам риска будут и сами банки в рамках внутреннего контроля. При этом они вправе учитывать, в какие группы попали клиенты по версии ЦБ РФ (с. 5, 14 и 15 закона).

Последствия распределения

Клиенту из группы низкого риска нельзя будет отказать в переводе денег российскому юрлицу или ИП из той же группы. Это затронет переводы (с. 16 – 18 закона):

• на счет, вклад или депозит в отечественном банке;
• электронных денег, если корпоративный кошелек получателя открыли в российском банке.

Запрет не будут применять, если у банка возникнут подозрения, что операцию совершают для легализации преступных доходов или финансирования терроризма. В этом случае банк должен изменить группу риска клиента (с. 18 и 19 закона).

В отношении клиента из средней или высокой группы риска банк сможет (с. 19 – 20 закона):

• отказаться открыть [2] счет, вклад или депозит, если есть подозрения;
• расторгнуть договор такого финпродукта, если за год приняли минимум 2 решения об отказе провести [3] операцию.

Если кредитная организация применяет информацию ЦБ РФ о распределении клиентов по группам, и согласна, что уровень риска клиента высокий, ей запретят, например (с. 20 – 21 закона):

• списывать деньги этого клиента, в т.ч. электронные;
• переводить его средства через систему быстрых платежей [4];
• выдавать ему наличные;
• отдавать или перечислять остаток при закрытии счета (вклада, депозита);
• давать возможность использовать электронное средство платежа [5].

Из этого правила есть ряд исключений. Они касаются уплаты налогов, перечисления зарплаты тем, кто ее получал еще до того, как клиента внесли в группу высокого риска и пр. (с. 21 – 24 закона).

Взаимодействие банков с регулятором и клиентами

Чтобы ЦБ РФ мог оценивать клиентов, банки должны с июля 2022 года направлять ему (с. 13 закона):

• наименования компаний;
• Ф.И.О. предпринимателей;
• ИНН таких клиентов.

Порядок и сроки выполнения обязанности определит регулятор.

Впервые передать сведения нужно о клиентах, которые находятся на обслуживании по состоянию на 1 июля 2022 года (с. 40 и 41 закона).

Банки, которые учитывают то, к каким группам регулятор отнес клиентов, должны информировать ЦБ РФ и клиентов с высоким уровнем риска о применении к ним мер. Таких клиентов нужно будет уведомлять, например, о праве оспорить эти меры в межведомственной комиссии (с. 26 – 27 закона).

Источник: КонсультантПлюс [6]