Брака уже нет, а кредиты все еще есть: кому придется их платить

По данным ЦБ, на январь 2020 г. россияне должны были банкам 17,6 трлн руб. К октябрю число заемщиков с четырьмя и более кредитами выросло на полмиллиона и составило почти 4 млн человек. А еще в "ковидном" году с января по сентябрь было зарегистрировано около 580 тыс. браков. В том же году 400 тыс. пар развелись. Сопоставив эти две статистики, нетрудно догадаться, что большинство пар на момент развода имели непогашенные кредиты, в том числе взятые в браке.

Как делятся долги бывших супругов

Как известно, по умолчанию при разводе совместно нажитое имущество делится между мужем и женой поровну <1>. При этом, как сказал Верховный суд, наличие общего несовершеннолетнего ребенка отнюдь не безусловный повод отступать от начала равенства долей при разделе совместного имущества <2>.

Тот же принцип - все поровну - применяется и к совместно нажитым (общим) долгам <3>.

Однако этот принцип не действует, если между мужем и женой заключен брачный договор или соглашение о разделе имущества. Либо есть решение суда о разделе, ведь все совместно нажитое имущество можно поделить и будучи в браке <4>. Тогда их долги при разводе будут делиться так же, как делится на основании перечисленных документов конкретное имущество, на покупку которого брался кредит. Допустим, супруги договорились, что при разводе автомобиль достается мужу. Значит, он и будет выплачивать остаток кредита за машину. Или если по суду один супруг получил две трети совместного имущества, значит, он и будет гасить две трети не закрытых до развода общих кредитов.

Внимание! Кредит, взятый до брака, по общему правилу не относится к совместным обязательствам и после развода не делится. Кто его оформлял, тот и должен выплачивать. Чтобы по добрачному кредиту, взятому, к примеру, на организацию свадьбы, отвечали оба - жених и невеста, они должны быть указаны в договоре с банком - либо как созаемщики, либо как поручители.

Также в брачном договоре или соглашении можно прямо прописать судьбу общих долгов на случай развода. Например, что кредит гасит тот, на кого он оформлен.

Отличия брачного договора от соглашения о разделе имущества покажем в таблице. Кстати, оба этих документа нужно удостоверять у нотариуса.

Брачный договор <5>	Соглашение о разделе имущества <6>
Можно заключить: - или до брака, разделив также и добрачное имущество; - или во время брака. После развода брачный договор заключить нельзя	Можно заключить: - или во время брака; - или после развода. До брака заключить соглашение нельзя
Начинает действовать только после регистрации брака. Если пара не поженится, брачный договор действовать не будет	Вступает в силу с момента заключения
Можно включить условия о разделе имущества, которое, возможно, появится в будущем. Например, квартиры, которую пара только мечтает купить	Делится только имущество, которое фактически есть на момент заключения соглашения
Можно закрепить имущественные права и обязанности супругов. Например, что муж обязуется ежемесячно выдавать жене на расходы определенную сумму	Соглашение не может содержать положений о правах и обязанностях супругов. Могут быть только положения, касающиеся имущества

 --------------------------------

<1> п. 1 ст. 39 [1] СК РФ; п. 15 [2] Постановления Пленума ВС от 05.11.1998 N 15.

<2> п. 14 [3] Обзора судебной практики N 3 (2019), утв. Президиумом ВС 27.11.2019.

<3> п. 3 ст. 39 [4] СК РФ.

<4> п. 1 ст. 38 [5] СК РФ.

<5> статьи 41 [6], 42 [7] СК РФ.

<6> пп. 1 [5], 2 ст. 38 [8] СК РФ.

Не всякий кредит, взятый в браке, автоматически признается

общим долгом супругов

Кредит будет считаться общим, а значит, подлежащим разделу, если соблюдается хотя бы одно из этих условий <7>.

Условие 1. Кредит взял один из супругов, но полученные им деньги были потрачены на нужды семьи. К примеру, на достройку и ремонт дома, где супруги проживали, будучи в браке <8>, или на покупку автомобиля <9>.

Сам по себе факт нахождения в браке не является бесспорным доказательством того, что деньги, взятые одним из супругов в долг, были потрачены на семейные нужды. Ведь он вполне мог потратить эти средства, например, на погашение других кредитов, взятых еще до брака <10>.

Условие 2. Кредит возник по инициативе обоих супругов в интересах семьи. Это, в частности, кредиты, где оба супруга созаемщики (практикуется банками при оформлении ипотек), либо один супруг выступает поручителем другого, либо есть его письменное согласие на получение кредита или займа другим супругом. Так, муж потратил заемные деньги на развитие фермерского хозяйства, которое он вел вместе с женой: закупил скот, оборудование, корма, оплатил работу подсобных рабочих. Поскольку на договоре займа стояла и подпись жены, суд признал, что после развода она должна выплатить кредитору половину долга <11>.

Тот из супругов, кто пожелает разделить образовавшиеся в браке долги и заявит иск об этом, должен будет доказать в суде, что одно из двух перечисленных условий соблюдается <12>. То есть представить договоры, платежки, чеки, расписки и т.д.

Кстати, данное требование распространяется и на ситуацию, когда один супруг берет кредиты втайне от другого. И после развода хочет их поделить. Вряд ли у него что-то выйдет. Верховный суд давно сказал: презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом <13> не распространяется на случаи, когда тот берет на себя долговые обязательства перед третьими лицами <14>. Проще говоря, если муж берет кредит, это не означает, что жена по умолчанию одобряет такой шаг.

Также надо понимать: даже если суд разделит кредит между мужем и женой, это еще не значит, что супруг, выигравший дело, сразу начнет платить меньше. Чаще все наоборот: сначала нужно полностью погасить кредит и только потом взыскивать деньги с другого супруга.

Справка

Под семейными нуждами суды понимают расходы на поддержание необходимого уровня жизни семьи, не связанные с предпринимательством. Это, в частности, затраты на жилище, питание, одежду, медицинские услуги, образование, покупку жилья для совместного проживания, организацию отдыха <15>. Но встречаются и решения, где суд признает коммерческие кредиты, взятые на развитие бизнеса и пополнение оборотных средств фирмы, потраченными на нужды семьи. А все потому, что этой фирмой муж с женой владели вместе. И доходы от бизнеса, собственно, и составляли доход семьи <16>.

Дело в том, что кредит или его часть не переводится автоматически с одного человека на другого по решению суда. Для этого нужно согласие банка <17>. Если муж пойдет в суд делить потребительский кредит, суд привлечет банк как третью сторону и спросит его мнение. В свою очередь, банк может согласиться перевести кредит на жену, а может и отказаться. В этом случае муж сначала должен будет выплатить весь кредит, а потом уже забирать свою долю у жены <18>.

К сведению

О том, какое имущество не делится в случае развода, мы писали: 2020, N 6 [9], с. 89.

Внимание! Если один из супругов оформил кредит тогда, когда супруги формально еще находились в браке, но уже проживали раздельно и фактически брачных отношений между ними не было, то такой долг не может быть признан судом совместным <19>. Конечно, при условии что раздельное проживание будет подтверждено, например, показаниями свидетелей.

* * *

Разделить долг в суде можно только в пределах общего срока исковой давности - это 3 года <20>. Указанный срок считают для каждого платежа отдельно <21>. Например, если развод был в 2017 г., а последний платеж по кредиту внесен по графику в 2021 г., то, подав иск в текущем году, с бывшего супруга можно взыскать половину суммы за период с 2018 по 2021 г. Поделить более ранние платежи не получится - вышел срок исковой давности.

То есть если долг большой и сразу рассчитаться с банком не получается, придется каждые 3 года взыскивать с бывшего супруга половину выплаченной части кредита. Это муторно, но по-другому никак. Исключение - кредиты с созаемщиками и поручителями. Такой кредит созаемщик может платить сколь угодно долго, хоть 15 лет. А потом взыскать с экс-супруга половину. Это называется "право регрессного требования".

--------------------------------

<7> п. 2 ст. 45 [10] СК РФ; п. 5 разд. [11] "Судебная коллегия по гражданским делам" Обзора судебной практики N 1 (2016), утв. Президиумом ВС 13.04.2016 (далее - Обзор ВС N 1 (2016)).

<8> Апелляционное определение [12] Воронежского облсуда от 28.02.2019 N 33-757/2019.

<9> Апелляционное определение [13] ВС Республики Марий Эл от 26.09.2019 N 33-1697/2019.

<10> Апелляционное определение [14] Воронежского облсуда от 25.07.2019 N 33-4671/2019.

<11> Апелляционное определение [15] ВС Республики Башкортостан от 17.12.2019 N 33-24723/2019.

<12> п. 5 разд. [11] "Судебная коллегия по гражданским делам" Обзора ВС N 1 (2016).

<13> п. 2 ст. 35 [16] СК РФ; п. 2 ст. 253 [17] ГК РФ.

<14> п. 5 разд. [11] "Судебная коллегия по гражданским делам" Обзора ВС N 1 (2016).

<15> см., например, Апелляционные определения Мособлсуда от 29.04.2019 N 33-3817/2019 [18]; Новосибирского облсуда от 31.07.2018 N 33-7439/2018 [19].

<16> Постановление [20] 11 ААС от 04.06.2020 N 11АП-2806/2020.

<17> п. 2 ст. 391 [21] ГК РФ; Апелляционное определение [22] Воронежского облсуда от 09.04.2019 N 33-2183/2019.

<18> Определение [23] ВС от 20.11.2018 N 18-КГ18-201; Апелляционное определение [24] Мосгорсуда от 30.07.2020 N 33-26950/2020.

<19> п. 4 ст. 38 [25] СК РФ; п. 16 [26] Постановления Пленума ВС от 05.11.1998 N 15.

<20> п. 1 ст. 196 [27] ГК РФ.

<21> Постановление [28] Пленума ВС от 29.09.2015 N 43.

Источник: КонсультантПлюс [29]