Юристу от 19 февраля 2020 года

19.02.2020

ЦБ РФ планирует изменить перечень признаков, по которым банк может отказаться провести операцию

Разработан проект обновленного перечня [1] признаков, которые банки используют для выявления [2] подозрительных операций в рамках "антиотмывочных" правил.

Среди новых признаков отметим следующие:

- деньги списываются со счета клиента по исполнительным документам из-за невыполнения условий гражданско-правовой сделки. При этом по ее характеру можно предположить, что операция направлена на отмывание преступных доходов (стр. 4 проекта);

- операции по счетам разных компаний дистанционно управляются с одной группы IP-адресов или одного устройства. Речь идет об организациях, зарегистрированных в разных странах или принадлежащих разным собственникам (стр. 5 проекта);

- операция связана с куплей-продажей виртуальных активов (стр. 5 проекта);

- контрагент клиента зарегистрирован или находится в стране, где производят или перемещают наркотики и психотропные вещества (стр. 6 проекта);

- деньги списываются с корпоративной карты клиента-юрлица в пользу компаний, торгующих товарами, работами или услугами (стр. 13 проекта).

Регулятор собирается также исключить ряд действующих признаков, например:

- клиент (его представитель) пренебрегает [3] более выгодными условиями получения банковских услуг;

- имеются [4] нестандартные или необычно сложные инструкции по проведению расчетов;

- в короткий промежуток времени клиент (его представитель) вернул [5] деньги контрагенту на его счет, отличный от того, с которого средства поступили клиенту;

- в короткий срок клиенту-юрлицу открыли [6] несколько срочных депозитных счетов и внесли на них менее 600 тыс. руб. При этом сумма всех размещенных средств превышает средний остаток по текущему (расчетному) счету клиента-юрлица, с которого вносились деньги. По истечении срока депозитов деньги переведены в другой банк;

- клиент-юрлицо использовал [7] счет для получения денег и последующего их снятия наличными в размере менее 600 тыс. руб. Затем клиент закрыл счет либо прекратил по нему операции.

Напомним, по общему правилу банк вправе отказать [8] клиенту в проведении подозрительных операций. Если за год случится хотя бы два отказа, кредитная организация может расторгнуть [9] договор банковского счета (вклада).

Документ: Проект Указания Банка России (http://cbr.ru/Queries/XsltBlock/File/50891/3075 [10])

---

Обзор подготовлен специалистами компании "КонсультантПлюс" http://www.consultant.ru [11]